積立計算（満期一括課税）｜税引後の受取額を月別試算

使い方

1. 年利、期間、毎月積立額、当初元本を入力し、満期まで一定の利率と積立額が続く条件を作ります。
2. 複利間隔、積立時点、利息組入れ順、税率、利息と税額の端数規則を選びます。
3. 結果の元本合計、税引前利息、満期税額、税引後受取額を確認し、税引前残高と混同しないようにします。
4. 月別行はその月を仮の満期とした比較値として読み、実際の途中解約額には使わず、必要ならTSVへ条件と確認日を残します。

計算式・考え方

月利r=年利÷1200です。複利組入れ時に丸めた利息Iを税引前で残高へ加え、満期に正の累計利息Gへ税T=丸め(G×税率÷100)を一度適用します。税引後受取額=元本+G−Tです。

注意事項

• 年利はパーセント値で入力し、月利を年利÷1200として毎月の残高へ適用します。例えば年3%は3と入力します。実効年率、日割り利率、変動金利を自動換算するものではありません。商品説明が年利以外の表示なら、同じ条件へそろえてから比較してください。
• 利息の組入れ間隔は毎月、3か月、6か月、12か月から選べます。各月に発生した利息は組入れ月まで内部で保持し、選択した時点で円単位へ丸めて残高へ加えます。最後が組入れ周期の途中でも、満期月に未組入れ利息を精算します。
• 積立時点は月初と月末から選べます。月初積立は当月分がその月の利息計算に入り、月末積立は当月利息の計算後に入金します。同じ年利と期間でも結果が変わるため、商品約款の入金日・利息起算日と合わせてください。
• 利息組入れの期初・期末は、複利境界月で未組入れ利息を当月利息の元へ先に含めるか、当月利息を計算してからまとめるかを明示する設定です。単なる画面表示順ではありません。参照する計算表と比較するときはこの順序を必ずそろえてください。
• 利息の端数と税額の端数は別々に、切り捨て・四捨五入・切り上げから選べます。画面へ丸めた残高を次月の計算へ再利用するのではなく、契約で指定した利息組入れ時点だけで丸めます。端数規則が不明なら金融機関の明細を正本にしてください。
• 税率20.315%は国内で一般的な預貯金利子の源泉徴収率を想定した既定例で、固定仕様ではありません。国税庁『利子所得と配当所得の課税方法』を2026年7月15日に確認しました。資料URLは https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/2230.htm です。
• 税率は0〜100%の入力値です。非課税制度、法人、国外口座、外貨商品、復興特別所得税の適用期間、居住地や商品の法的区分により扱いが異なる可能性があります。20.315%をすべての商品へ自動適用せず、計算時点の公式資料と契約条件を確認してください。
• 複利計算の基本構造はInvestor.govのCompound Interest CalculatorとOpenStaxのMethods of Savingsを照合しました。確認先は https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator および https://openstax.org/books/contemporary-mathematics/pages/6-6-methods-of-savings です。外部ページへ計算時に接続せず、式の監査情報としてだけ保持します。
• 月別表は経過月、積立累計、元本、税引前利息、税額、税引後残高を同じ行で追跡します。グラフを使う場合も表が数値の正本です。見出し付きTSVをコピーすれば、入力条件と計算日を添えて表計算ソフトで再確認できます。
• 利率が0%なら利息と税は0円になり、残高は当初元本と積立額の合計です。負の年利も安全範囲では試算できますが、負の利息へ税を課しません。実際の商品に元本割れ、手数料、最低利率、途中解約条件があるかは別途確認してください。
• 計算期間は1〜600か月、各入力金額は0〜1兆円に制限し、内部残高が安全上限を超える条件を拒否します。範囲外、未対応の複利間隔、不明な端数規則、有限でない数値は暗黙に補正せずエラーとして停止し、途中までの表を完成結果として扱いません。
• この試算には口座管理料、振込手数料、購入手数料、為替差損益、インフレ、金利変更、途中解約利率、キャンペーン金利の適用条件を含みません。金融商品の申込みや投資判断ではなく、入力した一定条件を月次で再現する検算用として利用してください。
• 入力検査、月次計算、最小積立額の探索、表とグラフの描画、TSV生成はクライアント側、すなわち利用者のブラウザー内だけで行います。入力額や目標額をサーバー、金融API、外部CDNへ送らず、口座残高や最新金利を自動取得しません。共有端末の画面・クリップボード管理は利用者側で行ってください。
• このbuilderはWordPress本文、追加CSS、追加JavaScriptへ分離できるローカル成果物だけを作ります。下書き作成、既存記事更新、予約投稿、本番公開は行いません。公開前に1024pxと375pxで入力順、横スクロール、最終行、エラー表示を確認するartifact-only設計です。
• 満期一括課税では、各複利時点の利息を税引前のまま残高へ組み入れ、満期時に正の累計利息へ税率を一度適用します。月別表の税額は、その月に満期を迎えたと仮定した概算額であり、毎月その税を差し引いて運用する意味ではありません。
• 標準例は年3%、24か月、毎月100,000円、当初元本0円、6か月複利、月初積立、期末組入れ、税率20.315%、利息切り捨て・税切り上げです。この条件の最終税引後残高2,460,566円を固定テストで確認します。
• 税引前残高は元本合計と累計利息の和、税引後残高はそこから満期税額を引いた値です。積立元本へ税を掛けず、正の利息部分だけを課税対象として扱います。元本、利息、税、受取額を別列で確認してください。
• 満期前の月別行は比較用の仮想満期値です。実際にその月で解約したときの中途解約利率、違約金、税計算を再現しません。期間途中の資金利用を検討する場合は、金融機関が示す解約試算を優先してください。
• 税を満期まで差し引かない仮定では、税相当額も含む税引前利息が次の複利期間の元になります。複利ごとに課税するページとの残高差はこの再運用分と端数時点から生じ、どちらが有利かを一般化するものではありません。
• 満期日が複利周期の途中にある場合、最終月までの未組入れ利息を満期時に精算してから一括税を計算します。約款が端数期間を別利率・日割りで扱う商品では一致しないため、その差を注記して比較してください。
• 入力した一定利率・一定積立額による税引後の参考試算です。実際の適用金利、税務、手数料、途中解約額、将来の受取額を保証しません。

よくある質問