実質年率・アドオン率換算表｜返済回数別

使い方

1. 実質年率とアドオン率の換算表のページ先頭にある入力欄へ、契約書、券面、公式案内で確認した条件を入力します。会社名や商品名だけから値を推測せず、率・金額・期間・手数料の単位を確認してください。
2. 選択した方式が対象契約または券種に使えることを確認し、率はパーセント値、金額は円、期間は表示された回・年・月・日・kmの単位で入力して計算します。
3. 結果表では先頭・中央・末尾または各券種の行を確認し、元資料の式、手数料、端数処理と一致するかを照合します。0円や負利回りも理由列と条件を確認してください。
4. 必要なら見出し付きTSVをコピーし、入力条件、選択方式、参照した公式案内、計算日を一緒に保存します。正式な申請・契約・投資判断の前に発行元で最終確認してください。

計算式・考え方

実質年率R、年返済回数m、総返済回数nのとき、期率i=R/m、総アドオン率A=n×i÷{1−(1+i)^(−n)}−1です。逆換算はこの単調な式を安全な二分法で解きます。率は内部では比率、入力と表示では百分率として扱います。

注意事項

• アドオン率は、元金に一定の率を掛けた利息総額を元金へ加える見せ方です。返済が進んで元金残高が減る元利均等返済の実質年率とは定義が違うため、同じ5%でも同じ負担を表しません。本表は毎回等額、期末払い、年返済回数が一定というモデルを明示し、総返済回数ごとに双方を横並びにします。日割り、初回不均等、ボーナス併用、手数料別建ての契約は別途確認してください。
• 実質年率からアドオン率へ換算する標準例では、実質年率5%、毎月12回、6回払いで総アドオン率は約1.46%、60回払いで約13.23%です。同じ実質年率でも期間が長いほど元金を利用する総期間が増え、総アドオン率は大きくなります。逆に総アドオン率5%を固定すると、6回払いの実質年率は約16.94%、60回払いでは約1.94%となり、期間を示さない率比較が危険だと分かります。
• 消費者庁のクレジット表示に関する注意、日本クレジット協会の手数料と実質年率の説明、会計検査院資料で用いられるアドオン方式の考え方を照合しました。ただし法令上の表示値を本式だけで再現するページではありません。契約の実質年率は対象費用、返済日、端数処理など所定の前提で決まるため、契約書の年率と差がある場合は契約先の計算根拠を確認してください。
• 年返済回数は年1、2、3、4、12回に限定し、返済回数の刻みと最大回数から表を作ります。例えば四半期払いなら年4回、24回は6年です。毎月払いなのに年1回を選ぶと期間表示も換算も変わります。最大回数と刻みの組合せは205行以内に制限し、刻みより最大回数が小さい場合や行数が0になる条件を受け付けません。
• 逆換算は閉じた簡単な式へ無理に変形せず、アドオン率が実質年率に対して単調に増えることを利用した有界二分法で解きます。反復回数と残差を検査し、有限でない値や収束しない条件では表を返しません。表示桁は2〜5桁から選べますが、桁を増やしても契約条件の不足が解消するわけではありません。結果は概算比較に使い、契約書の率を置き換えないでください。
• このページ群は契約や運送約款を自動解釈する判定サービスではなく、利用者が公式案内や券面で確認した数値を、限定された式へ当てはめる検算用ツールです。結果は概算として扱い、契約締結、投資、払い戻し申請、会計処理の最終判断には、契約先や運送事業者が示す当日時点の金額と条件を優先してください。入力欄があることは、その方式を利用できるという保証ではありません。
• 式、標準手数料、説明は2026年7月14日に公式・公的資料で再確認しました。金利表示や運送条件は改定されることがあり、払い戻しは申出時刻、購入経路、券種、使用状況でも変わります。時点依存値は固定的に事業者名から補うのではなく入力欄に分離しています。重要な手続きでは、計算日と参照した案内の改定日を一緒に記録し、申請直前に最新の公式案内を再確認してください。
• 入力値は単位をそろえてください。率は入力欄ではパーセント、金額は円、期間は回・年・月・日・kmとして扱います。例えば5%は5と入力し、0.05とは入力しません。券面が普通乗車券と料金券に分かれている場合は、合計だけを一つの欄へ入れず、券種別に確認します。小数円を許さない欄や選択肢外の文字列、範囲外の値は暗黙に丸めずエラーとして停止します。
• 結果表は式に使った条件を行単位で追えるよう、金額・率だけでなく返済回数、券種、計算方式、控除理由も固定列で表示します。見た目が似た結果でも、元利均等とアドオン、単利最終利回りと複利利回り、月割と日割、使用開始前と開始後では意味が異なります。コピーするときは列見出しを含むTSVを使い、入力条件、計算日、根拠資料と一緒に保存してください。
• 表示桁や端数処理は結果を読みやすくするための設定で、契約上の精算単位を自動決定するものではありません。中間段階を画面表示値へ丸めてから次の計算へ流用せず、内部の有限値から最後の表示または明示された事業者丸めを一度だけ行います。他の計算機と比較するときは、パーセントと比率、税引前後、単利と複利、端数処理の位置、最低手数料の適用をそろえてください。
• 安全のため、表の最大行数、返済回数、金額、率、年数、日数、距離を有限範囲に制限しています。結果が0円になる条件は負の返金を意味せず、控除前の残額が0円以下だったことを表します。数値が範囲外、必要な料金が0円、方式と期間が矛盾する、205行を超えるなどの条件では途中表を完成結果として返しません。エラー内容を確認し、公式案内と入力単位を見直してください。
• 金融計算では、広告表示の率だけで実際の負担を決められません。事務手数料、保証料、印紙、保険、初回と最終回の端数、据置、ボーナス払い、遅延、繰上返済、税などが式の外にある場合があります。債券も発行体の信用、市場価格変動、途中売却、税、経過利子を含みません。計算表は候補条件の比較と算式確認に限定し、申込みや購入を推奨する表示には使わないでください。
• 払い戻し計算では、購入した窓口・アプリ、紙券・IC券、通常商品・割引商品、連絡運輸、旅行商品、運休等の特例、申出時刻、使用開始の有無が影響します。本ツールは会社名や商品名から自動判定しません。普通運賃、定期額、手数料、残存距離、端数処理など、各社が当該商品について示す値を利用者が確認して入力する設計です。不明な欄を推測で埋めず、発行事業者へ確認してください。
• 計算結果が公式窓口の提示額と違う場合は、まず入力した券面額、税込・税抜、普通運賃の片道・往復、使用日数の数え方、1か月・3か月定期額、手数料、指定席の申出時期、未使用区間距離を確認します。次に商品固有の特則、端数処理、連絡会社分、ポイントや割引を確認します。差額を埋めるために入力値を逆算して変更せず、公式明細を正本として理由を記録してください。
• 入力検査、計算、表の描画、TSV生成はclient-onlyでブラウザー内だけで完結します。金利、購入価格、券面額、利用日数、経路に関する入力をサーバーや外部APIへ送信せず、外部CDN、金融API、運賃検索APIも呼び出しません。したがって最新レートや契約情報を自動取得しません。共有端末、画面共有、ブラウザー拡張、OSのクリップボード履歴、貼り付け先の保存設定は利用者側で管理してください。
• 検算記録には、ツール名、選択方式、すべての入力、表示桁・丸め、計算日、参照した公式案内の名称、窓口で確認した担当先を残すと再現しやすくなります。個人名、カード番号、予約番号、口座番号、具体的な移動履歴など、算式に不要な識別情報は入力欄やコピー先へ書かないでください。本ツールは保存機能を持たないため、必要な記録だけを安全な保管先へ移してください。
• 結果の妥当性は、通常例だけでなく境界でも確認します。率0%、券面額0円、最低手数料と割合手数料が交差する付近、未乗区間100kmと100km超、払い戻し額がちょうど0円、購入価格が額面より高い場合の負利回りなどです。境界の片側だけを見て規則を一般化せず、公式文言の『以上』『超える』『前日』『出発時刻まで』をそのまま確認してください。
• 本ページの説明は計算式の理解と入力補助を目的とし、金融商品取引法、貸金業法、割賦販売法、旅客営業規則、各社運送約款の個別適用について法的助言を行うものではありません。高額な契約、法人精算、税務処理、争いのある払い戻しでは、発行会社、交通事業者、金融機関または適切な専門家へ確認してください。正式な領収書、払戻計算書、契約書の記載が本ツールより優先します。
• 数学的な元利均等返済モデルによる換算です。実際の契約に含まれる手数料、初回端数、支払日、繰上返済、審査条件や法的な表示適合性は自動判定しません。

よくある質問