積立計算（複利ごとに課税）｜月別残高・元本・税額を試算

使い方

1. 年利、積立月数、毎月積立額、当初元本を入力し、金額はすべて円、年利はパーセント値でそろえます。
2. 複利間隔、月初・月末の積立時点、期初・期末の利息組入れ順を、商品説明や検算元の条件に合わせます。
3. 税率と利息・税の端数規則を指定して計算し、最終行の元本、税引前利息、累計税額、税引後残高を確認します。
4. 月別表またはTSVで各組入れ月の税と残高を追い、満期一括課税ページと比較するときは入力を完全にそろえます。

計算式・考え方

月利r=年利÷1200です。各月の残高へrを掛け、複利組入れ時に利息Iを指定規則で円丸めし、正のIに対する税T=丸め(I×税率÷100)を差し引きます。次期残高=前残高+積立+I−Tです。

注意事項

• 年利はパーセント値で入力し、月利を年利÷1200として毎月の残高へ適用します。例えば年3%は3と入力します。実効年率、日割り利率、変動金利を自動換算するものではありません。商品説明が年利以外の表示なら、同じ条件へそろえてから比較してください。
• 利息の組入れ間隔は毎月、3か月、6か月、12か月から選べます。各月に発生した利息は組入れ月まで内部で保持し、選択した時点で円単位へ丸めて残高へ加えます。最後が組入れ周期の途中でも、満期月に未組入れ利息を精算します。
• 積立時点は月初と月末から選べます。月初積立は当月分がその月の利息計算に入り、月末積立は当月利息の計算後に入金します。同じ年利と期間でも結果が変わるため、商品約款の入金日・利息起算日と合わせてください。
• 利息組入れの期初・期末は、複利境界月で未組入れ利息を当月利息の元へ先に含めるか、当月利息を計算してからまとめるかを明示する設定です。単なる画面表示順ではありません。参照する計算表と比較するときはこの順序を必ずそろえてください。
• 利息の端数と税額の端数は別々に、切り捨て・四捨五入・切り上げから選べます。画面へ丸めた残高を次月の計算へ再利用するのではなく、契約で指定した利息組入れ時点だけで丸めます。端数規則が不明なら金融機関の明細を正本にしてください。
• 税率20.315%は国内で一般的な預貯金利子の源泉徴収率を想定した既定例で、固定仕様ではありません。国税庁『利子所得と配当所得の課税方法』を2026年7月15日に確認しました。資料URLは https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/2230.htm です。
• 税率は0〜100%の入力値です。非課税制度、法人、国外口座、外貨商品、復興特別所得税の適用期間、居住地や商品の法的区分により扱いが異なる可能性があります。20.315%をすべての商品へ自動適用せず、計算時点の公式資料と契約条件を確認してください。
• 複利計算の基本構造はInvestor.govのCompound Interest CalculatorとOpenStaxのMethods of Savingsを照合しました。確認先は https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator および https://openstax.org/books/contemporary-mathematics/pages/6-6-methods-of-savings です。外部ページへ計算時に接続せず、式の監査情報としてだけ保持します。
• 月別表は経過月、積立累計、元本、税引前利息、税額、税引後残高を同じ行で追跡します。グラフを使う場合も表が数値の正本です。見出し付きTSVをコピーすれば、入力条件と計算日を添えて表計算ソフトで再確認できます。
• 利率が0%なら利息と税は0円になり、残高は当初元本と積立額の合計です。負の年利も安全範囲では試算できますが、負の利息へ税を課しません。実際の商品に元本割れ、手数料、最低利率、途中解約条件があるかは別途確認してください。
• 計算期間は1〜600か月、各入力金額は0〜1兆円に制限し、内部残高が安全上限を超える条件を拒否します。範囲外、未対応の複利間隔、不明な端数規則、有限でない数値は暗黙に補正せずエラーとして停止し、途中までの表を完成結果として扱いません。
• この試算には口座管理料、振込手数料、購入手数料、為替差損益、インフレ、金利変更、途中解約利率、キャンペーン金利の適用条件を含みません。金融商品の申込みや投資判断ではなく、入力した一定条件を月次で再現する検算用として利用してください。
• 入力検査、月次計算、最小積立額の探索、表とグラフの描画、TSV生成はクライアント側、すなわち利用者のブラウザー内だけで行います。入力額や目標額をサーバー、金融API、外部CDNへ送らず、口座残高や最新金利を自動取得しません。共有端末の画面・クリップボード管理は利用者側で行ってください。
• このbuilderはWordPress本文、追加CSS、追加JavaScriptへ分離できるローカル成果物だけを作ります。下書き作成、既存記事更新、予約投稿、本番公開は行いません。公開前に1024pxと375pxで入力順、横スクロール、最終行、エラー表示を確認するartifact-only設計です。
• 複利ごとに課税する方式では、組入れ対象の正の利息を円単位へ丸め、その都度税額を計算して差し引きます。次の期間に利息を生むのは税引後残高です。したがって満期まで税引前利息を残す方式より、同じ条件でも受取額が小さくなる場合があります。
• 標準例は年3%、24か月、毎月100,000円、当初元本400,000円、6か月複利、月初積立、期初組入れ、税率20.315%、利息切り捨て・税切り上げです。この条件の最終税引後残高2,879,900円を固定テストで確認します。
• 期初組入れでは、複利境界月の冒頭にそれまでの未組入れ利息と対応税を残高へ反映し、その税引後残高を当月利息の元に含めます。期末組入れを選ぶと境界月の当月利息を先に計算するため、期間と率によって数円以上の差が生じます。
• 毎回の税額を累計表示するため、最終行の税額は各組入れ時点の税を足した値です。満期に累計利息へ税率を一度掛けた値とは端数も課税時点も異なります。税額だけを別ページの一括課税結果へ置き換えないでください。
• 実際の預金では利息決算日と入金日が同日でも、金融機関が定める計算順序があります。画面の期初・期末はその差を検算するためのモデルです。商品名から順序を推測せず、利息計算書や約款で確認した側を選んでください。
• 途中解約では普通預金利率など別利率が適用され、複利ごとの税履歴も満期試算と一致しないことがあります。本表は指定月数まで同じ年利が続く仮定なので、解約返戻額の確定や税務申告額の作成には使用しないでください。
• 入力した一定利率・一定積立額による税引後の参考試算です。実際の適用金利、税務、手数料、途中解約額、将来の受取額を保証しません。

よくある質問