ボーナス併用ローンの毎月・ボーナス返済額を元金配分から計算

使い方

1. 借入元金、ボーナス配分元金、固定年利、月数、ボーナス間隔、手数料を契約書、返済予定表、資金計画から確認します。
2. 二つの元金配分と期末周期を同じ名目年利、周期、支払時点、通貨へ揃えて入力します。
3. 「計算する」を押し、通常月額、ボーナス加算、総利息、総支出を元本・利息・費用に分けて確認します。
4. 別条件を比べるときは一項目だけ変え、採用した前提と計算日時を保存します。

計算式・考え方

借入元金を毎月返済元金P_mとボーナス返済元金P_bへ分けます。毎月額はP_mの月次年金、ボーナス加算額はP_bをqか月実効利率(1+i)^q−1でN/q回償却する年金です。

注意事項

• ローン返済（ボーナス併用）は、借入元金の一部を毎月払い、残りを一定月間隔のボーナス払いへ分けて独立償却するモデルです。このページは返済表を大量生成せず、入力から再現できる支払額、総利息、残高、短縮月数、係数などのscalar結果へ絞ります。契約にない金利変更や支払日を推測して補いません。
• 数式の組み立ては、毎月元金とボーナス元金を別の普通年金現在価値へ分解し、各定額支払を求めます。元利均等払いは普通年金の現在価値、残高は支払済み年金の将来価値との差として求めます。浮動小数点の途中値を丸めず、最後の表示だけをhalf-upで整えます。
• 年率と複利頻度は、固定名目年利を月利へ等分し、ボーナス間隔qか月の実効利率は(1+i)^q−1です。名目年利を月次へ割るページと、1年1期間の実効年利を使う係数ページを分けています。年率の種類が違えば同じ数値でも意味が変わるため、契約のAPR、名目利率、実効利率を混同しないでください。
• 支払タイミングは、通常月額は毎月末、ボーナス加算額はqか月目からqか月ごとの同じ月末に支払います。普通年金は各期間末に支払う前提で、期首払いとは現在価値が異なります。支払日が休日にずれる場合、日割り利息が付く場合、初回期間が変則の場合はこの固定周期モデルと一致しません。
• ボーナス元金配分は、入力額はボーナス支払額ではなく、ボーナス系列で償却する借入元金の配分額です。ボーナス返済額を単に毎月返済へ足すのか、借入元金の一部を別の周期で償却するのかを区別します。入力していないボーナス、臨時収入、返済猶予を自動では仮定しません。
• 繰上げ返済時点は、ボーナスは予定定額返済であり、任意の繰上げ返済として扱いません。残高は指定回数の通常支払を終えた直後、次回利息が発生する前として計算します。実際の完済額には実行日までの経過利息や未払費用が含まれることがあるため、サービサーの見積りを優先してください。
• 手数料と税の扱いは、契約時手数料を任意入力して総支出へ加え、毎月・ボーナス元利額には混ぜません。制度固有の保証料、保険料、登記費用、税、違約金は固定せず、入力欄がある費用だけを加えます。入力欄がない費用は除外し、元利返済と総支出を同じものとして表示しません。
• 金額はすべて同じ通貨、同じ税込・税抜の扱いに揃えます。月数、支払間隔、ボーナス回数は整数周期で検証し、期間途中の端数を無理に補間しません。非常に小さい非0利率は0/0に近い不安定な式になるため、0%の極限式か十分離れた率を使います。
• 結果の読み方は、ボーナス配分を増やすと通常月額は下がりますが、ボーナス月の負担と収入変動リスクが増えます。月額が低くても返済期間や総利息が大きい場合があり、借入可能額が計算できても返済能力や審査通過を意味しません。複数案を同じ費用範囲、金利種類、支払時点で比較してください。
• 式と用語は、OpenStaxのordinary annuityを月次系列と間隔系列へ分解した式、CFPBの支払構成説明で独立に確認しました。OpenStaxは普通年金とローン償却、CFPBは元金・利息・追加費用・繰上げ返済、Freddie Macは追加元金返済による期間と利息の削減を説明しています。
• このページが扱わない範囲は、ボーナス減額、支払月変更、変動金利、手数料の利息組入れ、繰上げは扱いません。結果は固定金利・固定周期の算術試算で、融資承認、商品推奨、法定APR、税務、将来金利、信用リスクを判定しません。重要な契約では返済予定表と正式な見積書で照合してください。
• 固定金利・固定周期の試算です。正式な返済額、残高、手数料、APR、審査結果は契約書と金融機関の見積りを優先してください。

よくある質問