積立目標額の試算｜目標に届く最小の毎月積立額を逆算

使い方

1. 税引後で確保したい目標額、積立月数、年利、当初元本を入力します。
2. 複利間隔、月初・月末の積立、期初・期末の利息組入れ、税率と端数規則を設定します。
3. 計算後、最小の毎月積立額、最終税引後残高、目標超過額、元本と利息・税の内訳を確認します。
4. 1円少ない月額では目標未達になる最小性を内部で検査します。将来利率に不安がある場合は低い年利でも再計算します。

計算式・考え方

毎月積立額xから満期一括課税の月次残高F(x)を計算し、F(x)≥目標となる最小の整数xを有界二分探索します。xで到達し、x−1で未達になることを同じ税・複利・端数条件で再検査します。

注意事項

• 年利はパーセント値で入力し、月利を年利÷1200として毎月の残高へ適用します。例えば年3%は3と入力します。実効年率、日割り利率、変動金利を自動換算するものではありません。商品説明が年利以外の表示なら、同じ条件へそろえてから比較してください。
• 利息の組入れ間隔は毎月、3か月、6か月、12か月から選べます。各月に発生した利息は組入れ月まで内部で保持し、選択した時点で円単位へ丸めて残高へ加えます。最後が組入れ周期の途中でも、満期月に未組入れ利息を精算します。
• 積立時点は月初と月末から選べます。月初積立は当月分がその月の利息計算に入り、月末積立は当月利息の計算後に入金します。同じ年利と期間でも結果が変わるため、商品約款の入金日・利息起算日と合わせてください。
• 利息組入れの期初・期末は、複利境界月で未組入れ利息を当月利息の元へ先に含めるか、当月利息を計算してからまとめるかを明示する設定です。単なる画面表示順ではありません。参照する計算表と比較するときはこの順序を必ずそろえてください。
• 利息の端数と税額の端数は別々に、切り捨て・四捨五入・切り上げから選べます。画面へ丸めた残高を次月の計算へ再利用するのではなく、契約で指定した利息組入れ時点だけで丸めます。端数規則が不明なら金融機関の明細を正本にしてください。
• 税率20.315%は国内で一般的な預貯金利子の源泉徴収率を想定した既定例で、固定仕様ではありません。国税庁『利子所得と配当所得の課税方法』を2026年7月15日に確認しました。資料URLは https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/2230.htm です。
• 税率は0〜100%の入力値です。非課税制度、法人、国外口座、外貨商品、復興特別所得税の適用期間、居住地や商品の法的区分により扱いが異なる可能性があります。20.315%をすべての商品へ自動適用せず、計算時点の公式資料と契約条件を確認してください。
• 複利計算の基本構造はInvestor.govのCompound Interest CalculatorとOpenStaxのMethods of Savingsを照合しました。確認先は https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator および https://openstax.org/books/contemporary-mathematics/pages/6-6-methods-of-savings です。外部ページへ計算時に接続せず、式の監査情報としてだけ保持します。
• 月別表は経過月、積立累計、元本、税引前利息、税額、税引後残高を同じ行で追跡します。グラフを使う場合も表が数値の正本です。見出し付きTSVをコピーすれば、入力条件と計算日を添えて表計算ソフトで再確認できます。
• 利率が0%なら利息と税は0円になり、残高は当初元本と積立額の合計です。負の年利も安全範囲では試算できますが、負の利息へ税を課しません。実際の商品に元本割れ、手数料、最低利率、途中解約条件があるかは別途確認してください。
• 計算期間は1〜600か月、各入力金額は0〜1兆円に制限し、内部残高が安全上限を超える条件を拒否します。範囲外、未対応の複利間隔、不明な端数規則、有限でない数値は暗黙に補正せずエラーとして停止し、途中までの表を完成結果として扱いません。
• この試算には口座管理料、振込手数料、購入手数料、為替差損益、インフレ、金利変更、途中解約利率、キャンペーン金利の適用条件を含みません。金融商品の申込みや投資判断ではなく、入力した一定条件を月次で再現する検算用として利用してください。
• 入力検査、月次計算、最小積立額の探索、表とグラフの描画、TSV生成はクライアント側、すなわち利用者のブラウザー内だけで行います。入力額や目標額をサーバー、金融API、外部CDNへ送らず、口座残高や最新金利を自動取得しません。共有端末の画面・クリップボード管理は利用者側で行ってください。
• このbuilderはWordPress本文、追加CSS、追加JavaScriptへ分離できるローカル成果物だけを作ります。下書き作成、既存記事更新、予約投稿、本番公開は行いません。公開前に1024pxと375pxで入力順、横スクロール、最終行、エラー表示を確認するartifact-only設計です。
• 目標額ページは、税引後残高が入力目標以上になる最小の整数円の毎月積立額を求めます。連続式を最後に丸めるだけではなく、上限を安全に広げて整数二分探索し、求めた月額では到達し、1円少ない月額では未達になることを再検査します。
• 標準例は年3%、60か月、目標1,000,000円、当初元本0円、6か月複利、月初積立、期末組入れ、満期一括課税、税率20.315%、利息切り捨て・税切り上げです。最小月額15,673円、最終税引後残高1,000,055円を固定確認します。
• 当初元本だけで目標額へ到達する条件では、最小の毎月積立額は0円です。月額を必ず1円以上に補正しません。反対に上限1兆円の月額でも目標へ届かない条件は、意味のない巨大値を返さずエラーとして停止します。
• 探索中も表示用に丸めた概算式ではなく、通常の月次スケジュールと同じ税・利息・端数・入金順序を毎回評価します。そのため単純な目標額÷月数とは異なりますが、前提を変えずに順方向の表へ戻して検証できます。
• 最終残高が目標より数円多くなるのは誤差ではなく、積立額を整数円に限定した結果です。余剰額を確認し、月額を1円下げた場合の未達と合わせて判断してください。将来利率の不確実性に備える余裕額は本探索とは別に設定します。
• 目標が教育費や住宅資金でも、本ページは物価上昇や支払時期を予測しません。現在価値と将来必要額を混同せず、目標額そのものを定期的に見直し、利率が変動する商品では複数の年利シナリオで比較してください。
• 入力した一定利率・一定積立額による税引後の参考試算です。実際の適用金利、税務、手数料、途中解約額、将来の受取額を保証しません。

よくある質問